Investissements financiers

Une création patrimoniale n’a de sens que si elle est diversifiée et équilibrée répondant à vos objectifs en corrélation avec votre profil de risque investisseur. L’investissement financier est une partie à part entière du patrimoine dans laquelle nous distinguons l’épargne de précaution (court terme) de l’épargne moyen terme et structurel (long terme). Pour qu’il soit optimum, il doit être traité dans sa globalité.

Au sein de Stratège Invest nous vous assistons dans la mise en place et le suivi sur le long terme d’une stratégie financière qui prendra en considération vos besoins, votre aversion au risque et la réalisation de vos besoins et objectifs futurs définis au préalable.

 

Assurance VIE

L’assurance vie est indispensable dans la constitution et la gestion de son patrimoine tant elle répond à de multiples problématiques patrimoniales et s’adapte à chaque profil d’investisseur.

En effet, c’est tout d’abord un produit d’épargne qui saura valoriser votre capital sur le long terme.

Ensuite, elle vous permettra de bénéficier de revenus complémentaires tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse.

C’est enfin un formidable outil de transmission. Vous pouvez transmettre un capital jusqu’à 152 500€ par bénéficiaire désigné au contrat hors droit de succession. Toutefois les sommes versées au contrat devront avoir été faits avant 70 ans.

Nous saurons vous accompagner dans la mise en place et la gestion des fonds versés sur votre contrat en tenant compte de vos objectifs

 

PEA

Le Plan d’Epargne en Actions (PEA) est une enveloppe fiscale plafonnée à 150 000€ de versement, dans laquelle sont placés des actions de sociétés dont le siège se situe dans l’union européenne, ou dans un autre état de l’espace économique européen ayant conclu une convention fiscale avec la France. Nous pouvons également placer au sein du PEA des OPCVM investis à hauteur de 75% minimum d’actions européennes.

Il existe deux types de PEA, les PEA « classiques » et le « PEA PME-ETI ». Les premiers sont de types bancaire ou assurance avec 150 000€ de plafond de versement dans la limite d’un par personne. Le second est plafonné à 75 000€ de versement dans la limite d’un par personne.

 

La Fiscalité

 

Retrait

avant 2 ans

Retrait

entre 2 et 5 ans

Retrait

après 5 ans

Retrait

après 8 ans

Retrait partiel sur PEA /PEA PME-ETI

Clôture

Clôture

Clôture

Pas de clôture

Mais plus de possibilité de versement

Imposition

22,5%

+ Prélèvements sociaux

 

19%

+ Prélèvements sociaux

 

Prélèvements

sociaux

Prélèvements

sociaux

Cas particuliers

Imposition suite au décès du titulaire

 

Prélèvements sociaux

Imposition suite au rattachement d’un invalide titulaire d’un PEA à un autre foyer fiscal

Exonération d’impôt et de Prélèvements sociaux

 

Epargne salariale

L'épargne salariale est un système d'épargne collectif mis en place au sein de certaines entreprises. Le principe consiste à verser à chaque salarié une prime liée à la performance de l'entreprise (intéressement) ou représentant une quote-part de ses bénéfices (participation). Les sommes attribuées peuvent, au choix du salarié, lui être versées directement ou être déposées sur un plan d'épargne salariale.

Ce dispositif donne des avantages sociaux et fiscaux à l’entreprise comme aux salariés. Il doit faire l’objet d’une attention particulière notamment pour les entreprises qui n’en ont pas ou qui l’utilisent peu. Dans la mise en place de ce dispositif, il est nécessaire pour le salarié et le chef d’entreprise de comprendre les mécanismes afin qu’il soit utilisé de façon optimale.